Обязателен ли паспорт при оформления кредита

## Обязателен ли паспорт при оформлении кредита?

Паспорт является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации. Он необходим для совершения многих юридически значимых действий, в том числе для оформления кредита.

### Законодательная база

Обязательность предоставления паспорта при оформлении кредита закреплена в следующих нормативно-правовых актах:

— Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (ст. 26);
— Гражданский кодекс Российской Федерации (ст. 182);
— Федеральный закон «О кредитных историях» (ст. 4);
— Инструкция Банка России от 11.02.2019 № 190-И «О порядке предоставления и раскрытия кредитными организациями и микрофинансовыми организациями информации о своей деятельности и порядке информирования Банка России о подготовке и иных мероприятиях по обеспечению непрерывности их деятельности» (п. 2.8).

### Цели предоставления паспорта

Кредитная организация обязана идентифицировать своего клиента до заключения кредитного договора. Паспорт позволяет установить личность заемщика и проверить его соответствие данным, представленным в анкете.

Целями предоставления паспорта являются:

— Идентификация заемщика и проверка его личности;
— Сбор и хранение информации о заемщиках для оценки их кредитного риска;
— Предотвращение мошенничества и незаконного получения кредитов;
— Обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору;
— Соблюдение требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

### Последствия непредставления паспорта

При отсутствии паспорта или его замены кредитная организация вправе отказать в выдаче кредита. Это связано с тем, что без надлежащей идентификации заемщика кредитор не может убедиться в его надежности и платежеспособности.

### Альтернативные документы

В некоторых случаях вместо паспорта заемщик может предоставить другой документ, удостоверяющий его личность, например:

— Временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации;
— Заграничный паспорт;
— Удостоверение моряка;
— Дипломатический паспорт;
— Служебный паспорт;
— Вид на жительство в Российской Федерации;
— Разрешение на временное проживание в Российской Федерации.

### Исключение для микрофинансовых организаций

У микрофинансовых организаций есть право выдавать займы без предоставления паспорта. Однако при этом они обязаны идентифицировать заемщика другими способами, например, путем проверки его данных через государственные базы данных или анализа его персональных данных.

### Особенности для иностранных граждан

Для иностранных граждан, желающих оформить кредит в России, необходимо предоставить паспорт заграничного образца и перевод на русский язык, заверенный нотариально. Также могут потребоваться дополнительные документы, такие как:

— Вид на жительство или разрешение на временное пребывание;
— ИНН;
— Документы, подтверждающие доход и трудоустройство.

### Онлайн-оформление кредита

При оформлении кредита онлайн паспорт также является обязательным документом. Его необходимо отсканировать или сфотографировать и загрузить на сайт кредитора. Кредитная организация проверит предоставленные данные и примет решение о выдаче кредита.

### Резюме

Паспорт является основным документом, необходимым для оформления кредита. Он служит для идентификации заемщика, проверки его кредитного риска и соблюдения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ. Без предоставления паспорта или его замены кредитор вправе отказать в выдаче кредита.