Кредиты потребительский что это как оформляются

## Кредиты потребительские: что это и как оформляются?

### Понятие потребительского кредита

Потребительский кредит — это заёмные денежные средства, предоставляемые банком или другой кредитной организацией физическому лицу для удовлетворения его личных, а не предпринимательских нужд. Кредит позволяет получить необходимые средства на покупку товаров или услуг, оплату медицинского лечения, образования и другие цели.

### Виды потребительских кредитов

Потребительские кредиты подразделяются на следующие основные виды:

Нецелевые кредиты — могут расходоваться на любые цели по усмотрению заёмщика.
Целевые кредиты — предоставляются на строго определённые цели, например, на покупку недвижимости, автомобиля или получение образования.
Овердрафт — кредитная линия, которая позволяет временно превышать установленный лимит на текущем счёте.
Кредитные карты — пластиковые карты, позволяющие расплачиваться в торгово-сервисных предприятиях и получать наличные в банкоматах в пределах установленного лимита.

### Как оформить потребительский кредит?

Оформление потребительского кредита включает следующие этапы:

1. Выбор банка или кредитной организации. Изучите предложения разных кредиторов, сравните условия кредитования (процентную ставку, сроки, комиссии) и выберите наиболее подходящий вариант.
2. Подача заявки. Заполните заявку на кредит, предоставив необходимые документы: паспорт, справку о доходах, документы, подтверждающие цель кредита (например, договор купли-продажи недвижимости).
3. Рассмотрение заявки. Банк или кредитная организация проверяет предоставленные документы и принимает решение о выдаче кредита.
4. Подписание кредитного договора. Если заявка одобрена, вы подписываете кредитный договор, в котором указаны условия кредитования, график платежей и другая важная информация.
5. Получение денег. После подписания договора вы получаете кредитные средства на счёт или наличными.

### Условия потребительского кредитования

Условия потребительского кредитования устанавливаются банками и кредитными организациями индивидуально для каждого заёмщика исходя из его финансового положения, кредитной истории и других факторов. К основным условиям кредитования относятся:

Процентная ставка. Это стоимость кредита, выраженная в процентах годовых.
Срок кредита. Период, в течение которого заёмщик должен погасить кредит.
Сумма кредита. Максимальный размер кредита, который банк или кредитная организация может выдать заёмщику.
Комиссии. Плата за предоставление кредита, его обслуживание и другие дополнительные услуги.

### Долгосрочное или краткосрочное кредитование?

По срокам потребительские кредиты делятся на долгосрочные (более 1 года) и краткосрочные (до 1 года). Выбор между ними зависит от целей кредитования и финансовых возможностей заёмщика.

Долгосрочные кредиты подходят для крупных покупок (недвижимость, автомобиль), которые требуют длительного периода выплат.
Краткосрочные кредиты могут использоваться для покрытия текущих расходов или небольших трат.

### Погашение потребительского кредита

Погашение потребительского кредита осуществляется согласно графику платежей, который устанавливается в кредитном договоре. Платежи обычно делятся на две части: тело кредита и проценты. Тело кредита постепенно уменьшается, а проценты начисляются на остаток задолженности.

Существуют различные способы погашения кредита:

Аннуитетный платёж. Ежемесячный платёж остаётся постоянным в течение всего срока кредита.
Дифференцированный платёж. Ежемесячные платежи постепенно уменьшаются, так как уменьшается остаток задолженности.
Досрочное погашение. Заёмщик может досрочно погасить кредит полностью или частично без штрафных санкций.

### Преимущества и риски потребительского кредита

Преимущества:

Возможность приобрести необходимые товары или услуги без накопления средств.
Финансовая помощь в сложных жизненных ситуациях.
Улучшение кредитной истории при своевременном погашении.

Риски:

Высокая процентная ставка, повышающая стоимость кредита.
Возникновение просрочки и начисление штрафов и пени.
Риск потерять имущество, предоставленное в залог по кредиту.

### Заключение

Потребительский кредит может быть полезным финансовым инструментом, который позволяет удовлетворить различные потребности. Однако важно учитывать условия кредитования, выбирать оптимальные варианты и соблюдать график платежей, чтобы избежать финансовых рисков.